De coöperatieve Crelan Groep zet zeer sterk jaarresultaat 2022 neer in volle voorbereiding op de fusie van Crelan en AXA Bank

BRUSSEL, 6 MAART 2023 – 8u00 - Buiten beurstijd - Gereglementeerde informatie*

Philippe Voisin, CEO van Crelan Groep: “2022 was het eerste jaar waarin Crelan en AXA Bank samenwerkten aan de voorbereiding van de fusie. We staken hierin met alle medewerkers en bankagenten heel veel energie. We bleven voor onze 1,8 miljoen klanten een vertrouwde partner. Dat tonen de prima commerciële resultaten. Samen groeien we stilaan uit tot een grote speler met een volwaardig aanbod voor particulieren en kleine ondernemingen, steunend op de proximiteit van een groot kantorennet, een duurzame aanpak en onze coöperatieve waarden. Ik wil onze medewerkers, agenten en partners bedanken voor de in 2022 behaalde prestaties en voor de aanzienlijke vooruitgang bij de integratie van AXA Bank.”

Zeer sterke financiële jaarcijfers in een uitdagende context

Het onderliggende operationele nettoresultaat van Crelan Groep bedroeg in 2022 164 miljoen euro, een stijging met 8,4% ten opzichte van het op vergelijkbare basis berekende operationele nettoresultaat in 2021. Dit goede bedrijfsresultaat wordt deels verklaard door de groei met maar liefst 12% van het netto bancair product tot 942 miljoen euro in 2022 (tegenover 841 miljoen in 2021).

Rekening houdend met enkele specifieke kostenposten, zoals voor de voorbereiding van de integratie en migratie van AXA Bank naar Crelan, boekte Crelan Groep in 2022 een solide nettoresultaat van 158 miljoen euro.

Zeer hoge soliditeit

De financiële structuur van Crelan Groep blijft zeer solide: zowel de CET1-ratio (die steeg van 15,9% naar 21,3%) als de algemene solvabiliteitsratio (die steeg van 19,8% naar 26,3%) blijven in 2022 op een hoog niveau en ruim boven de wettelijke vereisten (niet-geaudite ratio’s). De ratings voor de groep werden bevestigd door zowel S&P (BBB+ LT en A-2 ST) als Moody's (A3 LT en P-2 ST) met een stabiele outlook.

In die context heeft Crelan Groep in 2022 ook haar eerste stappen gezet om MREL-middelen*** aan te trekken bij institutionele beleggers: in de tweede helft van het jaar werd een eerste tranche van 300 miljoen euro uitgegeven in de vorm van een niet-preferente senior obligatie. In januari 2023 werd 500 miljoen euro uitgegeven, waardoor de totale niet-geprivilegieerde senior schuld uitkomt op 800 miljoen euro.

4% dividend voor de coöperatieve aandeelhouders

In lijn met dat prima financiële resultaat, zal eind april op de Algemene Vergadering van CrelanCo worden voorgesteld om aan de 280.000 coöperatieve aandeelhouders een dividend van 4% uit te keren. Dat is meer dan de 3% van vorig jaar en de voorgaande jaren. Zo laat Crelan haar coöperatieve klanten mee profiteren van de goede resultaten en de soliditeit van de groep.

Het aantal coöperatieve aandeelhouders kon in 2022 opnieuw stijgen omdat ook klanten van AXA Bank – mits het juiste beleggersprofiel – vanaf september de kans kregen om in te tekenen op het coöperatieve aandeelhouderschap. Bijna 5000 klanten van AXA Bank tekenden al in voor in totaal 12 miljoen euro.

Prima commerciële volumes in kredieten, sparen en beleggen

De Belgische vastgoedmarkt normaliseerde in de tweede jaarhelft van 2022. In deze context realiseerde Crelan Groep toch 6,2 miljard euro aan kredieten voor Belgische gezinnen. Dit cijfer is lager dan de 6,9 miljard euro van 2021 door het uitzonderlijke resultaat van AXA Bank op dat moment.

In juli kreeg Crelan van het consumentenmagazine Test-Aankoop het label ‘Beste van de test’ voor haar autolening toegekend. Met andere woorden het onlinetarief van de Crelan-autolening noteerde gemiddeld over de twaalf maanden die aan de test voorafgingen het voordeligst.

Aan professionele klanten werd door Crelan Groep in 2022 net zoals het jaar ervoor voor 2 miljard euro leningen verstrekt. Zowel Crelan als AXA Bank zetten hard in op kredietverstrekking aan zelfstandigen, kleine ondernemers en landbouwers.

In augustus beslisten Crelan en AXA Bank om de land- en tuinbouwers die schade leden door de aanhoudende droogte te ondersteunen. Beide banken boden hen de mogelijkheid om de kapitaalaflossingen van hun krediet met een jaar op te schorten. Dit engagement en onze aanwezigheid op verschillende landbouwbeurzen zoals Agriflanders en de Beurs van Libramont tijdens het jaar onderstrepen de verbondenheid van Crelan Groep met de Belgische land- en tuinbouwers.

Ondanks de volatiliteit op de financiële markten in 2022, schreven klanten van Crelan Groep in op 2,3 miljard euro aan fondsen en andere beleggingen. Crelan en AXA Bank lanceerden dit jaar voor het eerst samen een beleggingsproduct voor particuliere klanten. In 2023 wordt verder gewerkt aan de harmonisering van het aanbod en de lancering van nieuwe beleggingsproducten.

Op dinsdag 13 oktober volgden meer dan 12.000 geïnteresseerde beleggers het door Crelan en AXA Bank georganiseerde webinar over de impact van de geopolitieke spanningen en de energiecrisis op de economie en het beleggingsklimaat, waarin chief economist Bart Abeloos zijn inzichten deelde.

In totaal beheerde Crelan Groep eind 2022 voor 30,3 miljard euro aan gereglementeerde spaartegoeden. Dat is 600 miljoen euro meer dan een jaar eerder. Om de spaarders een goede start in 2023 te bieden kondigden Crelan en AXA Bank op 22 december aan dat de rentevergoeding op de spaarboekjes verhoogd werd. Deze eerste renteverhoging na zeer lange tijd was mogelijk dankzij de gestegen ECB-rente.

Crelan Groep kon in 2022 ook opnieuw rekenen op een trouwe samenwerking met verzekeraars Allianz (leven) en AXA Belgium (niet-leven), met wie een langetermijnpartnerschap loopt.

Sterke focus op de voorbereiding van de integratie en fusie

2022 was het eerste jaar waarin Crelan en AXA Bank samen werkten aan de voorbereiding van de fusie tussen beide banken die voorzien is voor 2024. Er was een specifieke focus voor de versterking en de integratie van de IT-infrastructuur.

Op commercieel vlak werd werk gemaakt van de harmonisering van de tarifering in de meeste domeinen zoals kredieten, beleggen, sparen en dagelijks bankieren. Ook het productaanbod werd opengetrokken voor klanten van beide banken. Zo kan AXA Investment Managers voortaan zijn fondsen aanbieden in het Crelan-netwerk en zijn producten van Econopolis en Amundi voortaan beschikbaar voor klanten van AXA Bank.

Ook werd de samenwerking voor kredieten en cards-activiteit tussen Europabank en AXA Bank opgestart. De samenwerking werd begin 2023 uitgebreid met het leasing-en rentingaanbod van Europabank voor zowel de klanten bij Crelan als AXA Bank.

Op intern vlak werden in de loop van 2022 alle medewerkers van Crelan en AXA Bank werkzaam op de hoofdzetels in Berchem en Anderlecht samengevoegd in een overkoepelende, geharmoniseerde structuur. Op die manier wordt een eerste belangrijke stap gezet in de voorbereiding op de fusie van beide banken in het voorjaar van 2024.

Proximiteit, duurzaamheid en coöperatieve waarden als drijfveer

De sterke commerciële en financiële resultaten van Crelan Groep worden mogelijk gemaakt door een gezamenlijke strategie, gestoeld op 3 belangrijke pijlers. Deze pijlers blijven voor de verdere toekomst van Crelan Groep de steunpilaren:

Over Crelan Groep

De financiële groep wordt gevormd door de cv CrelanCo, de nv Crelan, de nv Europabank en de nv AXA Bank Belgium. Ze neemt naar balanstotaal de vijfde plaats in van de Belgische retailbanken.

In het straatbeeld is de groep Crelan vertegenwoordigd met drie bankenlogo’s: Crelan, AXA Bank en Europabank. Crelan Groep heeft op 31/12/2022: 4.551 medewerkers (zowel personeelsleden als zelfstandige bankagenten en hun personeelsleden), 833 kantoren, 277.755 coöperatieve aandeelhouders, bijna 1,8 miljoen klanten en een balanstotaal van net geen 54 miljard euro. Daarnaast beheert de bankengroep 42 miljard euro klantendeposito’s, 13 miljard buitenbalansbeleggingen en ondersteunt ze de Belgische gezinnen en ondernemingen met 48 miljard aan kredieten.

Lijst van bijlagen

Verklaring van de commissaris

De commissaris, EY Bedrijfsrevisoren BV, vertegenwoordigd door Jean-François Hubin, heeft bevestigd dat zijn controlewerkzaamheden, die ten gronde zijn afgewerkt, tot op vandaag geen betekenisvolle punten aan het licht heeft gebracht die een aanpassing noodzakelijk maken van de 2022 geconsolideerde resultatenrekening, geconsolideerde balans en verklarende toelichtingen, inbegrepen in dit persbericht. Deze bevestiging geldt niet voor de verklarende toelichtingen specifiek aangemerkt als “niet geauditeerd”.

*Dit nieuwsbericht bevat informatie waarop de Europese transparantieregelgeving voor beursgenoteerde bedrijven van toepassing is.

**Op basis van het niet-geauditeerde proforma nettoresultaat voor 2021 aangepast voor bepaalde specifieke posten zoals integratie- en migratiekosten, negatieve goodwill, impact van de toepassing van de IFRS 3 boekhoudregels op de balans van AXA Bank Belgium, meerwaarde op de verkoop van Crelan Insurance, de kosten in verband met de overname van AXA Bank Belgium, de impact van de aanpassing van de boekhoudregels, de impact van de eenmalige stijging van de risicokosten in verband met de eerste consolidatie van AXA Bank Belgium binnen de Crelan-groep per 31/12/2021 en de waardevermindering van uitgestelde belastingkredieten.

***Minimum Requirement for own funds and Eligible Liabilities (MREL)