Le groupe coopératif Crelan affiche un très solide résultat en 2022 et continue activement l’intégration entre Crelan et AXA Banque

Bruxelles, MARS 06 2023 - 8h00 – Hors séance bousière - Information réglementée*

Philippe Voisin, CEO du groupe Crelan : “2022 a été la première année où Crelan et AXA Banque ont travaillé ensemble pour préparer leur fusion. Nous y avons mis beaucoup d'énergie avec tous les employés et les agents bancaires. Nous continuons de rester un partenaire de confiance pour nos 1,8 million de clients. Nos excellents résultats commerciaux le démontrent. Ensemble, nous devenons progressivement un acteur majeur en Belgique avec une gamme complète de services pour les particuliers et les petites entreprises, basée sur la proximité d'un large réseau d'agences, une approche durable et nos valeurs coopératives. Je remercie nos collaborateurs, agents et partenaires pour les performances réalisées en 2022 ainsi que pour les progrès significatifs dans notre parcours d’intégration d’AXA Banque.”

Des résultats financiers annuels très solides dans un contexte difficile

Le résultat opérationnel net sous-jacent du groupe Crelan en 2022 s’est établi à 164 millions d’euros, en progression de 8,4% par rapport au résultat opérationnel net calculé sur une base comparable pour l’exercice 2021. Ce bon résultat opérationnel s’explique notamment par la croissance de 12% du produit net bancaire du groupe Crelan à 942 millions d’euros en 2022 (contre 841 millions en 2021).

Après prise en compte de certains éléments spécifiques, notamment les charges du programme d’intégration et de migration d’AXA Banque vers Crelan, le groupe Crelan enregistre un solide résultat net de 158 millions d'euros en 2022.

La solidité financière reste à des niveaux très élévés

La structure financière du groupe Crelan reste très solide : tant le ratio CET1 (qui augmente de 15,9% à 21,3%) que le ratio global de solvabilité (qui passe de 19,8% à 26,3%) restent à des niveaux élévés en 2022 et bien au-delà des exigences réglementaires (ratio’s non audités). Les notations (Issuer rating) ont été confimées tant chez S&P (BBB+ LT et A-2 ST) que chez Moody's (A3 LT et P-2 ST) avec perspective stable.

Dans ce contexte, le groupe Crelan a également pris ses premières mesures en 2022 pour recolter des resources MREL*** auprès d’investisseurs institutionnels : au second semestre de l'année, une première tranche de 300 millions d'euros a été émise sous formes de titres senior non préférentiels. Une seconde émission de 500 millions d’euros a été réalisée en janvier 2023, portant le total de dette senior non préférentielle à 800 millions d’euros.

Dividende de 4 % pour les coopérateurs

Dans la lignée de ce bon résultat financier, il sera proposé à l'assemblée générale annuelle de CrelanCo, fin avril, de verser un dividende de 4 % à ses 280.000 actionnaires coopérateurs. C'est plus que les 3% de l'année dernière et des années précédentes. Le groupe Crelan permettant ainsi aux clients coopérateurs de bénéficier des bons résultats et de la solidité du groupe.

Le nombre d'actionnaires coopératifs a encore augmenté en 2022, car les clients d'AXA Banque - pour autant qu'ils aient le bon profil d'investisseur - ont également eu la possibilité d'adhérer à l'actionnariat coopérateur à partir de septembre. Près de 5 000 clients d'AXA Banque ont déjà souscrit pour un montant total de 12 millions d'euros.

D'excellents volumes commerciaux en matière de prêts, d'épargne et d'investissements

Dans un marché immobilier en phase de normalisation sur le second semestre de 2022, le groupe Crelan a réalisé 6,2 milliards d'euros de prêts aux ménages belges. Ce chiffre est inférieur aux 6,9 milliards d'euros de 2021 en raison du volume exceptionnel d'AXA Banque à l'époque.

En juillet, Crelan a reçu le label " Best of Test " pour son prêt automobile par le magazine de consommateurs Test-Achats. En d'autres termes, le taux en ligne du crédit auto Crelan a obtenu le score le plus avantageux en moyenne sur les 12 mois précédant le test.

En 2022, comme l'année précédente, le groupe Crelan a accordé des prêts d'une valeur de 2,0 milliards d'euros aux clients professionnels. Crelan et AXA Banque misent tout deux beaucoup sur les prêts aux indépendants, aux petits entrepreneurs et aux agriculteurs.

En août, Crelan et AXA Banque ont décidé de soutenir les agriculteurs et les horticulteurs qui ont subi des dommages en raison de la sécheresse de l’été. Les deux banques leur ont offert la possibilité de suspendre le remboursement du capital de leur crédit pendant un an. Cet engagement et notre présence à plusieurs foires agricoles telles qu'Agriflanders et la Foire de Libramont au cours de l'année soulignent l’engagement de Crelan auprès des agriculteurs et horticulteurs belges.

Malgré une année boursière agitée, nos clients ont réalisé 2,3 milliards d'euros de nouveaux investissements dans des fonds et autres produits hors bilan en 2022. Crelan et AXA Banque ont lancé, conjointement pour la première fois cette année, un produit d'investissement pour les investisseurs particuliers. Le travail se poursuivra en 2023 pour harmoniser l'offre et lancer de nouveaux produits d'investissement.

Le mardi 13 octobre, plus de 12.000 investisseurs intéressés ont assisté au webinaire organisé par Crelan et AXA Banque sur l'impact des tensions géopolitiques et de la crise énergétique sur l'économie et le climat d'investissement, au cours duquel notre économiste en chef Bart Abeloos a partagé son point de vue.

Au total, le groupe Crelan gérait 30,3 milliards d'euros d'épargne à la fin de 2022. C'est presque 600 millions d'euros de plus qu'un an plus tôt. Pour donner aux épargnants un bon départ immédiat en 2023, Crelan et AXA Banque ont annoncé le 22 décembre que le taux d'intérêt des comptes d'épargne serait augmenté. Cette première augmentation du taux d'intérêt après une très longue période a notament été rendue possible par la hausse du taux d'intérêt de la BCE.

En 2022, le groupe Crelan a pu compter à nouveau sur un partenariat fidèle avec les assureurs Allianz (vie) et AXA Belgium (non-vie), avec lesquels un partenariat à long terme a été noué.

Une attention particulière est accordée à la préparation de l'intégration et de la fusion

2022 a été la première année au cours de laquelle Crelan et AXA Banque ont travaillé ensemble pour préparer leur fusion prévue en 2024. Un focus particulier est donné à la préparation de l’intégration de l'infrastructure informatique.

Sur le plan commercial, un travail d'harmonisation de la tarification a été réalisé dans la plupart des domaines tels que les prêts, les placements, l'épargne et la banque au quotidien. La gamme de produits a également été ouverte aux clients des deux banques. Ainsi, AXA Investment Managers peut désormais proposer ses fonds dans le réseau Crelan et les produits d'Econopolis et d'Amundi sont désormais accessibles aux clients d'AXA Banque.

La coopération pour l'activité prêts et cartes entre Europabank et AXA Banque a également été lancée. Début 2023, la coopération a été étendue à l'offre de leasing et renting d'Europabank pour les clients de Crelan et d'AXA Banque.

Sur le plan de l’organisation interne, tous les collaborateurs de Crelan et d'AXA Banque travaillant aux sièges de Berchem et d'Anderlecht ont été regroupés en 2022 dans une structure globale et harmonisée. De cette manière, une première étape importante a été franchie dans la préparation de la fusion des deux banques au printemps 2024.

Proximité, durabilité et valeurs coopératives comme moteurs

Les solides résultats commerciaux et financiers du groupe Crelan sont rendus possibles par une stratégie commune fondée sur 3 piliers clés. Ces piliers restent les piliers de l'avenir du groupe Crelan :

À propos du Groupe Crelan

Le groupe financier est formé par CrelanCo SA, Crelan SA, Europabank SA et AXA Bank Belgium SA. Il se classe au cinquième rang des banques de détail belges par le total des actifs. Le groupe Crelan est représenté par trois logos de banques : Crelan, AXA Banque et Europabank. Au 31/12/2022, le groupe Crelan compte : 4.551 collaborateurs (tant les membres du personnel que les agents bancaires indépendants et leurs collaborateurs), 833 agences, 277.755 actionnaires coopérateurs, près de 1,8 million de clients et un total de bilan d'un peu moins de 54 milliards d'euros. En outre, le groupe bancaire gère 42 milliards d'euros de dépôts de la clientèle, 13 milliards d'investissements hors bilan et soutient les ménages et les entreprises belges avec 48 milliards de crédits.

Liste des annexes

Déclaration du commissaire

Le commissaire, EY Reviseurs d’Entreprises SRL, représenté par Jean-François Hubin, a confirmé que ses travaux de révision, qui sont terminés quant au fond, n’ont pas révélé à ce jour de problèmes significatifs nécessitant des ajustements du compte de résultat consolidé 2022, du bilan consolidé et des notes explicatives, inclus dans ce communiqué de presse. Cette confirmation ne s’applique pas aux notes explicatives spécifiquement désignées comme « non auditées ».

*Ce communiqué contient des informations soumises à la réglementation sur la transparence des entreprises cotées en Bourse.

**Sur la base du résultat net non audité proforma pour 2021 ajusté des certains éléments spécifiques tels que les charges d’intégration et de migration, les écarts d’acquisition négatifs, l’impact de l’application des règles comptables IFRS 3 sur le bilan de AXA Bank Belgium, la plus-value de cession sur Crelan Insurance, les frais liés à l’acquisition de AXA Bank Belgium, l’impact de l’alignement des règles comptables, l’impact de l’augmentation non récurrente du cout du risque lié à la première consolidation de AXA Bank Belgium au sein du groupe Crelan au 31/12/2021 et la dépréciation des crédits d’impôt différé.

***Minimum Requirement for own funds and Eligible Liabilities (MREL)